Como fazer transferência entre bancos digitais sem tarifas

No cenário financeiro atual, as fintechs revolucionaram o consumo bancário. Em 2025, realizar transferências sem tarifas é uma realidade que coloca o poder nas mãos dos clientes. Imagine enviar dinheiro em segundos, sem se preocupar com custos extras — essa é a nova experiência digital.

O poder dos bancos digitais no seu dia a dia

Com a crescente competição entre instituições, os bancos digitais se destacam por oferecer serviços completamente livres de tarifas. Além disso, a interface intuitiva e o atendimento 24/7 garantem mais autonomia e agilidade.

As principais opções no Brasil incluem:

• Banco Next: PIX e TED gratuitos, cartão de crédito sem anuidade e rendimento de 100% a 101% do CDI.
• Banco Inter: conta digital sem taxas, transferências gratuitas ilimitadas e programas de pontos.
• Nubank: sem mensalidade, uso simples e atendimento rápido via aplicativo.
• PagBank: serviços diversos, incluindo pagamentos e investimentos, sem cobrar tarifas.
• Neon: zero mensalidade, opção de conta PJ e gerenciamento totalmente digital.
• PicPay: carteira digital, pagamentos instantâneos e cashback em diversas compras.

Métodos de transferência sem tarifas

Para utilizar esses recursos de forma eficiente, conheça os principais métodos disponíveis em 2025:

• PIX: disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, com transações instantâneas e ilimitadas.
• Transferências entre contas do mesmo banco: sem limites na maioria das fintechs, ideal para amigos e familiares.
• TED: instituições como o Next proporcionam TEDs gratuitas, facilitando grandes valores no mesmo dia.

Pacote de serviços essenciais gratuitos

Em conformidade com a Resolução 3.919 do Banco Central, todas as instituições devem oferecer gratuitamente um pacote básico de serviços. Confira:

Como economizar em transferências bancárias

Mesmo clientes de bancos tradicionais podem reduzir drasticamente seus custos. Veja algumas estratégias práticas:

• Migração para o pacote de serviços essenciais: solicite ao seu banco tradicional sem precisar abrir nova conta e reduza tarifas mensais.
• Adoção massiva do PIX para pagamentos de contas de luz, água, aluguel e transferências entre pessoas.
• Avalie a abertura de conta em fintechs especializadas, sem mensalidade e com benefícios exclusivos.

Ao colocar essas dicas em prática, é possível economizar centenas de reais por ano apenas em tarifas de transferência.

Transferências internacionais: evitando surpresas

Quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior deve conhecer as melhores opções para não pagar além do necessário:

• Banco do Brasil: isenção de tarifas para recebimento de remessas internacionais pelo aplicativo.
• Envios internacionais: IOF de 1,1% (pagto de cartão) ou 0,38% (câmbio), com conversão automática para reais.
• Outras instituições: compare taxas de câmbio e tarifas de remessa antes de escolher um provedor.

Para transações frequentes, plataformas especializadas em câmbio podem oferecer custos ainda menores.

Dicas de segurança e boas práticas

Para garantir que suas transferências ocorram sem riscos, siga estas recomendações essenciais:

• Verifique cuidadosamente o destinatário antes de confirmar a transação.
• Habilite a autenticação de dois fatores em seu aplicativo bancário.
• Mantenha seu smartphone e o app sempre atualizados, evitando vulnerabilidades.
• Evite redes Wi-Fi públicas sem proteção ao realizar transações financeiras.

Vantagens e limitações dos bancos digitais

Além da gratuidade em transferências, as fintechs oferecem benefícios exclusivos:

• Cartão de crédito sem anuidade e programas de pontos que geram vantagens reais.
• Rendimento automático do saldo acima do CDI ou da poupança.
• Cashback em compras e acesso a ofertas especiais por meio de parcerias.

No entanto, é importante estar atento a algumas limitações práticas:

Aplicativos podem ficar instáveis em horários de pico, e saques gratuitos são limitados a quatro por mês. Serviços adicionais, como câmbio e emissão de boletos internacionais, podem gerar tarifas específicas que variam conforme a instituição.

Considerações finais

Em 2025, transferir dinheiro entre bancos digitais sem tarifas deixou de ser um privilégio para se tornar uma prática comum e acessível. Ao escolher a instituição adequada, abraçar o PIX como método principal e seguir as boas práticas de segurança, você assume total controle das suas finanças e elimina custos desnecessários.

Adote essas estratégias hoje mesmo e sinta o impacto positivo no seu orçamento. Com tecnologia e inovação, a liberdade financeira está ao seu alcance — basta aproveitar as oportunidades que os bancos digitais oferecem.