Produtos financeiros que aumentam seu score de crédito

Seu score de crédito personaliza seu perfil diante das instituições financeiras e pode definir a aprovação de empréstimos, financiamentos e cartões. Ter uma boa pontuação abre portas para condições mais vantajosas, juros menores e limites mais altos. No entanto, muitos consumidores ainda desconhecem como funciona essa métrica, quais ferramentas podem elevá-la e quais cuidados adotar para manter um histórico sólido. Neste artigo completo, apresentamos com detalhes o funcionamento do score de crédito, os principais produtos e práticas que o alimentam positivamente, além de dicas práticas para você potencializar sua pontuação de forma consistente e segura.

Entendendo o score de crédito

O score de crédito é uma pontuação numérica, que varia de zero a mil pontos no caso do Serasa Score. Ela reflete o histórico e a saúde financeira do consumidor, indicando a probabilidade de conseguir crédito com base em informações de pagamentos, dívidas, tempo de relacionamento com bancos e diversidade de crédito. Quanto maior o score, mais confiança as instituições têm no seu perfil.

O cálculo leva em conta fatores como pontualidade dos pagamentos, registro de dívidas ativas, tempo de contas abertas, tipos de crédito e até o uso de serviços essenciais como água e luz. Com a implementação do Cadastro Positivo com histórico detalhado, práticas como pagar contas de consumo em dia passaram a influenciar diretamente no aumento da pontuação, incentivando um comportamento financeiro mais responsável e transparente.

Fatores determinantes para o aumento do score

Diversos elementos impactam a construção e a manutenção de um bom score. Identificar cada um deles é fundamental para direcionar suas ações de forma estratégica.

• Pagamentos em dia como prioridade: atrasos, mesmo que pequenos, geram registros negativos e reduzem a pontuação.
• Uso responsável do limite disponível: utilizar menos de 30% do limite demonstra equilíbrio.
• Tempo de relacionamento com credores: contas antigas com bom histórico reforçam a confiabilidade.
• Diversidade de produtos de crédito: ter cartão, empréstimo e financiamento em bom estado é visto positivamente.
• Exposição bancária controlada: permitir que bureaus acessem dados bancários pode ajudar no score.

Produtos financeiros que favorecem o seu score

Existem diversas modalidades de produtos e serviços financeiros que, quando bem utilizados, colaboram para o incremento de sua pontuação. A chave está na disciplina e no planejamento.

• Cartão de crédito: usar menos de 30% do limite e pagar a fatura integralmente e em dia reforça o histórico positivo.
• Empréstimos e financiamentos quitados: manter parcelas em dia ou quitar antecipadamente demonstra responsabilidade financeira comprovada e sustentável.
• Contas de consumo (água, luz, gás e telefone): o registro de pagamentos em dia no Cadastro Positivo aponta para perfil de bom pagador.
• Conexão bancária: soluções como a Serasa Conexão Bancária permitem a análise do fluxo financeiro e podem gerar confiança adicional das instituições.
• Renegociação de dívidas: processos atuais, como o Serasa Limpa Nome via Pix, possibilitam renegociação de dívidas via plataformas digitais e elevam o score em tempo real.

Dicas práticas para potencializar seu score

Para turbinar a pontuação e manter um bom histórico, siga ações simples, mas extremamente efetivas no dia a dia.

• Acompanhe seu score regularmente, monitorando mudanças e identificando rapidamente possíveis inconsistências.
• Configure débito automático para contas essenciais, evitando atrasos por esquecimento e garantindo pagamentos sempre pontuais e automáticos.
• Evite fechar contas antigas, pois manter contas antigas abertas contribui para um histórico mais extenso e confiável.
• Negocie dívidas com antecedência, aproveitando condições especiais de quitação para limpar o nome e reconstruir o histórico.
• Planeje o uso de crédito de forma equilibrada, alinhando gastos ao seu orçamento e mantendo o comprometimento abaixo de 30% da renda.

Tabela de classificação de score

Confira abaixo uma tabela com os principais intervalos de pontuação e suas classificações:

Conclusão

Obter e manter um bom score de crédito é fundamental para acessar as melhores condições no mercado financeiro. Ao incorporar produtos como cartão de crédito bem administrado, empréstimos quitados, pagamentos em dia de contas de consumo e conexão bancária, você estabelece um histórico de sucesso e confiabilidade.

Lembre-se de Acompanhe seu score regularmente e adotar práticas disciplinadas para utilizar o crédito de forma consciente. Dessa maneira, você não apenas aumenta sua pontuação, mas também assegura uma vida financeira mais saudável e sustentável.